חשבונות מוגבלים - ביטול הגבלה בבנק ישראל

תחומי העיסוק

ביטול הגבלה בבנק

חשבונות מוגבלים בבנק

שיקים חוזרים

מחיקת BDI שלילי

משרד ארביב-פרץ הוא המשרד המוביל בארץ לביטול הגבלות בבנק-תבדקו אותנו

תיק מוגבל בבנק

ניסיון של מאות תיקים בשנה

מעל 10 שנות וותק

מעל 10 שנות וותק

ביטול הגבלה תוך 12 שעות

ביטול הגבלה תוך 12 שעות

משרדנו נותן שירות ללקוחות מכל קצוות הארץ.

להתייעצות ראשונה ללא עלות

חותם דנס 100

בעלי חשבונות מוגבלים בבנק?

במידה ואתם בעלי חשבונות מוגבלים בבנק, משמעות הדבר היא שנקלעתם למצב בעייתי, אבל כמו כל דבר בחיים, לכל בעיה יש השלכות, אך גם פתרונות.

אם קיים סיכון אמיתי להפיכת חשבון הבנק שלכם (בין אם פרטי או עסקי) לחשבון מוגבל,  הדבר אומר שהלקוח יהיה מוגבל בפעולות השונות בניהול חשבון הבנק שלו, ואף יירשם כלקוח בעייתי בבנק שלו, בבנק ישראל וב-BDI. משמעות הדבר היא, שהדירוג שלו ייפגם, ויש לכך כמובן השלכות לטווח הארוך. ההשפעה הישירה של חשבון מוגבל היא ביטול האפשרות להשתמש בשיקים. הלקוח לא יוכל להשתמש באמצעי תשלום זה המשויך לחשבונו, אבל יתר על כן, צ'קים שכבר ניתנו לא יכובדו משהוטלה ההגבלה, דבר שעשוי ליצור מצבים לא סימפטיים בין הלקוח לבין אנשים ששילם להם בצ'קים. אם החשבון הבעייתי הוא חשבון המשותף לשני אנשים, כמו למשל בני זוג, חשוב מאוד שאחד מבני הזוג יצא מבעוד מועד מאותו החשבון הבעייתי, ויפתח חשבון נפרד עבור עצמו, בין אם באותו הבנק או בכל בנק לבחירתו. הפרדת הכוחות תהווה רשת ביטחון גם בשביל הלקוח וגם בשביל השותפים שלו בחשבון.

כך גם במקרים בהם יש שותפים בחשבון והם אינם בני זוג. במקום שהשותפים בניהול חשבונות מוגבלים יסתבכו גם הם עם הבנק ועם בנק ישראל, ויוכרזו לקוחות מוגבלים, הם יוכלו להבטיח מרווח נשימה ופעולה הודות לחשבונות בנק אחרים שיפתחו ויעמדו לרשותם.

כמובן שבמצבים מורכבים יותר או בשלב שהוא כבר מתקדם בתסבוכת עם הבנק, כדאי  להיעזר בשירותיו של עורך דין, כדי שזה יבצע בדיקת חשבון מוגבל ויבין מה הן הסיבות שהובילו למצב, מה הסטטוס הנוכחי בבנק, ואיך אפשר להתקדם לפתרון הבעיה.

חשוב להדגיש כי הטיפול בחשבון מוגבל לא יסתכם רק בחלק הטכני. יש לערוך בדק בית יסודי ולדאוג לכך שמה שהוביל למצב שהחשבון הוכרז מוגבל, יטופל, כך שלא ייווצרו בעיות נוספות ואף חמורות יותר בעתיד.

אגב, הבנק יחיל עוד הגבלות על אותו לקוח, במהלך שלוש השנים מהמועד בו הוכרז החשבון כחשבון מוגבל והוטלו ההגבלות הראשונות על חשבון הבנק, ייתכן מאוד שהחשבון יהפוך לחשבון מוגבל בנסיבות מחמירות, מצב אכן חמור שחשוב ביותר להימנע מלהגיע אליו.

 

חשבונות מוגבלים בנסיבות מחמירות

סעיף 3ג לחוק הצ'קים ללא כיסוי, מגדיר שלקוח מוגבל בנסיבות מחמירות הוא לקוח שחשבון הבנק בניהולו הפך לחשבון מוגבל, ובמהלך התקופה בה החשבון היה מוגבל, חשבונות נוספים שלו שינו סטטוס והפכו להיות חשבונות מוגבלים.

חשבון מוגבל בנסיבות מחמירות, הוא חשבון בנק מוגבל שלבעלי החשבון שמנהלים את החשבון לבדם או עם שותפים נוספים, יש מעבר לחשבון אחד בסטטוס מוגבל, או שקיים חשבון וחלה עליו הגבלה פעם שנייה או יותר.

חשבון מוגבל בנסיבות מחמירות יישאר כך למשך שנתיים, כאשר בזמן זה, יחולו על בעל החשבון המגבלות הידועות אשר הבנק מטיל על לקוחות מוגבלים בנוהל, אך במידה  וההגבלה משנה סטטוס והופכת להגבלה בנסיבות מחמירות, והלקוח מנהל חשבונות נוספים בבנק  בבעלותו, כל חשבונותיו יהפכו למוגבלים, ולא רק החשבון בו סורבו עשרת הצ'קים. כמו כן, כל ההגבלות יחולו גם על חשבונות בהם הלקוח שותף, או בחשבונות בהם הוא רשום כמיופה כוח.

אם לקוח מוגבל בנסיבות חמורות הוא בעל חשבון בנק  נוסף תקין, ובו עוד שותפים בניהול החשבון – והחשבון הושפע והפך למוגבל גם השותפים יהפכו בעצמם להיות לקוחות מוגבלים, רק בשל החשבון המשותף.

האם אפשר לבטל חשבונות מוגבלים?

הגבלה שמטיל בנק ישראל יחד עם הגבלות נוספות על חשבונות מוגבלים, חוסמות את פעילותו של החייב, לא מאפשרות לו לגייס אשראי, וכמובן שמקשות על כל ההתנהלות הפיננסית שלו, כולל ניהול תזרים המזומנים בחשבון הבנק לצרכי היומיום.

כאשר מדובר בלקוח חייב שביקש להשית על עצמו את ההגבלה על ידי הגשת בקשה לאיחוד תיקים אצל רשם ההוצאה לפועל, לא יהיה ניתן לבטל את ההגבלה.

בנסיבות בהן ניתן להסיק כי במקרה של הלקוח החייב לבנק, ואין באמת כל הגיון כלכלי להטיל עליו מגבלות במטרה להגן על הציבור מפניו – כי בסופו של דבר זוהי המטרה העיקרית של ההגבלות על החשבון, הגנה על הציבור מפני משיכת שיקים ללא כיסוי, וכן הגנה על החייב שלא ייצור לעצמו חובות נוספים ויחמיר את מצבו הכלכלי,  יהיה אפשר לבטל את ההגבלה.

כאשר בוחנים מקרה בו ללקוח יש חשבונות מוגבלים בעקבות חזרתם של מעל 9 צ'קים ללא כיסוי, לא ניתן יהיה לבטל את ההגבלה.

במקרים כאלה צריך לעתור לצו שיפוטי של בית משפט, ולאחר שמגיש הבקשה הוכיח כי היה מקום לכבד את אותם הצ'קים שסורבו על ידי הבנק, ניתן יהיה לפעול לביטול ההגבלה על החשבון.

בסופו של דבר, כאשר מדובר בהגבלה שהמקור שלה מוטל בספק, ניתן יהיה לבטלה באם החייב מראה כי המצב אירע בתום לב, וכי הוא פועל להסדרת החוב ומוסר מידע בשקיפות מלאה באשר להכנסותיו ולהוצאותיו.

כמובן שאפשר לפנות לבנק ישראל לבירורים שונים ו/או הגשת קובלנות בנושא, ו/או באם יש סברה כי החשבון הפך לחשבון מוגבל בשל טעות.

במידה ורשם ההוצאה לפועל יראה לנכון להיעתר לבקשה לביטול ההגבלה בבנק ישראל, באם הוא נוכח לראות שאכן אין כל סכנה ביצירה של חובות נוספים מצד בעל החשבון.

לדוגמא, כאשר החייב סגר כבר את העסק שלו, אשר בעקבותיו נקלע לחובות, ועתה הוא עובד רק כשכיר ומושך צ'קים לטובת תשלום שכירות בלבד, נשאלת השאלה האם צריך לאפשר לחייב שימוש בכרטיס אשראי, ולהעניק לו אשראי בהתאמה, האם הוא ראוי לכך.

במהלך תקופת הקורונה עלתה סיבה נוספת לביטול ההגבלה, שיכולה להיות מוגשת מטעם החייב, וזאת נוכח המצב והשינויים בנסיבות בעקבות הקורונה, הדוחקות את הלקוח לבצע פעולות 'מרחוק', באמצעות כרטיס אשראי באינטרנט לצורך העניין, וגם בשל  סיבה זו, יש מקום להקל בהגבלות כנגד החייב, ולהיעתר בחיוב לבקשתו לביטול ההגבלה על חשבונו.

בכל מצב מומלץ וחשוב לפנות להיוועץ ולהיעזר בשירותיו של עורך דין המתמחה בטיפול בחייבים, על מנת שיסייע בפתרון הבעיה, ביעילות ובמהירות האפשרית.

דילוג לתוכן